11月23日，上海市第二中级人民法院集中公开开庭宣判被告人黄某等11人、被告人张某等14人“套路贷”系列诈骗案，以诈骗罪分别判处黄某、谢某、张某3人无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币150万元至200万元不等，其余22名被告人分别判处二年三个月至十三年不等刑期。据了解，这是上海法院首例因实施“套路贷”诈骗犯罪而判处被告人无期徒刑的案件。

两起案件，25名被告人，三人被判无期，其余的被判2年3个月至13年不等刑期。督君了解，上海二中院如此判决旨在用实际行动展现重拳打击“套路贷”的决心。

2015年初起，黄某、谢某及张某等人从事个人借贷业务，后通过注册成立天甘公司和控制怡智公司，分设业务部、后勤部、网签部、催债组等部门，由张某、黄某、谢某等人伙同其他多名被告人，以“无抵押贷款”等民间借贷为诱饵，以“违约金”、“行业操作惯例”等名义诱骗被害人签订虚高借款金额的借条，并带被害人至银行转账，制造被害人已取得全部虚高借款金额的假象，再以各种借口单方面认定被害人违约，与被害人签订空白房屋租赁合同，网签被害人房产限制其交易，使用言语或身体威胁、恐吓、上门骚扰等手段，或迫使被害人按照虚高金额还款，或带至其他犯罪团伙平账，或向法院提起虚假诉讼等方式骗取被害人钱财。被告人张某、黄某、谢某等人负责组织、管理和业务洽谈，其余被告人负责看房、走账、网签、讨债及诉讼等。至案发，以被告人黄某、谢某等人为首的犯罪集团骗取查某、张某等33名被害人约1,400万元；以被告人张某等人为首的犯罪集团骗取被害人周某、王某、卜某等39名被害人，共计1800余万元。

  上海二中院认为，被告人黄某、谢某、张某等伙同其余被告人以非法占有为目的，共同诈骗他人钱款，其行为均已构成诈骗罪，且犯罪数额特别巨大，依法应予惩处。黄某、谢某、张某等人预谋后注册成立借贷公司，下设业务部、财务部、后勤部、催债组等部门，之后三人负责组织、指挥和决策，其余被告人负责签订虚假借条、银行转账、催讨钱款等具体事务，各名被告人分工明确，相互配合，属于三人以上组成较为严密和固定的犯罪组织，应当认定为犯罪集团，且被告人黄某、谢某、张某等人是犯罪集团的首要分子，应当按照集团所犯的全部罪行处罚。根据被告人犯罪的事实、性质、情节、对于社会的危害程度及在共同犯罪中的作用、地位等对两起案件的被告人作出一审判决，最高刑为无期徒刑。

二中院法官告诉督君，认定违约是整个“套路贷”犯罪中最重要的环节，被告人之所以能骗取钱财，正是基于“债务人违约”这一前提。

为了实现这一前提，犯罪分子可谓无所不用其极：拒接电话、系统故障、玩消失......一切都是为了让被害人钻进“套路”。

只要被害人没有如约还钱，就会被认定违约，接下来等待被害人的就是更多的“套路”。

比如签订空白房屋租赁合同、网签被害人房产限制其交易、使用威胁恐吓骚扰等手段威逼还款等，有的还会带人到其它犯罪团伙平账，或向法院提起虚假诉讼等方式骗取钱财。

 

督君了解到，为了从被害人身上捞到更多油水，“套路贷”公司之间往往会狼狈为奸，上演“连环计”。

如果被害人无力还款，“套路贷”公司就会忽悠被害人到另一家“套路贷”公司借钱还债，而另一家公司也如法炮制，重复一遍签合同、银行转账、认定违约等套路，到头来，被害人身上的债务就像滚雪球一样越滚越多。

这次二中院宣判的两起案子涉及的两家公司就是同一伙人开的，目的就是通过连环借贷攫取利益。

截止案发，以被告人黄某、谢某等人为首的犯罪集团骗取查某、张某等33名被害人约1400万元；以张某等人为首的犯罪集团骗取被害人周某、王某、卜某等39名被害人共计1800余万元。

多行不义必自毙，25名被告人最终都受到了法律的严惩，确是大快人心。然而督君不免要问，这些被害人又不是分不清是非的傻子，为何会向非亲非故、名不见经传的公司借钱，又为何愿意签订明显虚高的借贷合同？“套路贷”案件屡屡发生，真的只是犯罪分子的套路高明吗？

对此，法官透露：在“套路贷”案件中，受害人多是由于各种原因急需用钱，有的是因为生意失败、有的本就在外面借了钱而无力偿还、还有的则是在赌桌上输光了钱......

对于这些缺钱又无财产抵押的人来说，相对于银行贷款，套路贷公司更富吸引力。而在被认定违约后，也不会有“被家里人和身边人知道”的顾虑。

然而殊不知，深陷套路贷泥沼，后果更严重，轻者在威逼胁迫中东躲西藏、战战兢兢过日子，重者被限制人身自由，甚至会有性命之忧。

如此看来，要杜绝“套路贷”犯罪，除了法律的严惩外，还需提高市民“心防”之术，要让老百姓擦亮双眼，多点心眼，免得主动送上门，成为待宰羔羊。

毕竟，世上本没“套路”，钻的人多了，也便成了“套路”。

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来源：司法规范性文件